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春节巧用银行卡既省钱又省力

2018-11-06 21:27:57

春节巧用银行卡既省钱又省力

春节巧用银行卡既省钱又省力

9:47 财经时报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

无论是商场购物,还是跨区域取款,借记卡和信用卡都是你不可少的工具。尤其是在春节期间,活用银行卡,让你省钱又省力

春节将至,这正是一年中人们腰包最鼓的时候,但使用现金的情况却越来越少,在各商场中,使用银行卡的人越来越多了。

不过,目前大部分人的消费观念中银行卡还只是作为一种支付手段、或用于购物,或为了便于携带大笔款项,而真正把银行卡作为一种理财手段的人却寥寥无几,其实如果能灵活运用银行卡,不仅可以帮您省钱,甚至可以赚钱,实现个人理财的目的。

年费不一

据了解,目前国内所有商业银行都发行了信用卡和借记卡,但收费标准各不相同。如果有多张银行卡,不妨直接注销多余的卡,以减少不必要的支出。

《财经时报》对比发现,在借记卡费用收取方面,国有银行和股份制商业银行就有较大的不同。

国有银行点众多,借记卡使用相对比较方便,但要收取年费;股份制银行借记卡一般都不收年费,但点相对较少。

而在信用卡方面,各家银行基本上都收信用卡年费,且收费差异是比较大的,有的银行最贵的信用卡年费在300元,而有的银行的国际卡金卡年费为200元。

但综合信息发现,所有信用卡中,唯有招商银行推行实质上的免年费政策。

那么,到底是不是年费越贵服务越好?

“年费的差异仅仅代表各银行的营销策略不同,有的银行重视发展高端客户,而有的则瞄准一般工薪族。”一位业内人士说,用户在选择信用卡时不必完全拘泥于年费的高低,更适合自己需要且使用方便的信用卡才是首选。

跨行取款区别不小

春节期间一个突出的特点就是异地取款,这其中也大有学问。

银行卡不仅可以在发卡银行的ATM机(自动取款机)上用,在其他银行或其他地区的ATM机上也可以取款。

但不同银行对跨行取款的收取费用的标准并不一样。工、农、中、建四大国有银行同城跨行取款每笔收取两元,异地跨行取款则按两元加取款金额的1%收取。

股份制银行大多收费比较优惠,比如招商银行就规定,持卡人一个月内在同城跨行的ATM机上取款不超过三次,都可以免手续费,超过三次,则按每笔两元加取款金额的1%收取,异地跨行取款,则按取款金额的0.5%收取,比国有银行的借记卡收费少一半以上。

同时,招行“一卡通”金卡和“金葵花”卡的持卡人一个月内在异地跨行ATM机上取款,第一笔免费,从第二笔开始每次只收取两元。

用银行卡在ATM机上取款时,无论那家银行当日累计的取款金额都是5000元,但每次最多能取多少钱是不一样的。

由于目前跨行取款大多数银行都是要收取手续费的,所以当需要一次取出大量现金,而又有不同的两至三个ATM机可以选择时,专家建议要选择发卡行的ATM机和单笔取款金额比较多的银行。

做好善后工作

随着用卡环境的改善,刷卡逐渐成为节日消费的主流,透支意识也在老中青三代中日益流行。为此,中行理财专家提醒消费者要“善后”,减少不必要的麻烦。

首先要做到心中有“账”。信用卡先消费后还款的特性给消费者带来便利,但也让一些消费者产生超越自身随能力的“超前消费”假象,特别是在春节等节假日火热的购物环境下,信用卡部门常常会接到客户来电希望增大信用额度。

这类“冲动型”消费,往往使消费者忽视欠账金额,一味透支会造成家用财政缺口。

对此,理财专家建议,假日消费应有计划,对透支消费金额等每笔明细应尽量做到心中数。

消费者可根据银行每月信用卡对账单,查询每笔消费地点、金额、日期、欠款总额等相关明细。也可登录上银行相关页面查询银行卡历史交易明细,做到实时记账。

特别值得注意的是,在刷卡消费后别忘了及时还款。

节日过后也是银行卡透支过期的高发期,部分原因是遗忘还款,还有部分是消费过度,无力支付。

专家提醒大家,应在节后通过银行站及时查询消费细目。如果还款困难也应当按银行要求的最低还款额,偿还部分透支款,否则银行卡的滞纳金是十分昂贵的。

最低还款额是指持卡人在到期还款日之前应向银行还款的最低金额。最低还款额意味着客户每次至少要还这么多钱,否则将被收取滞纳金,如连续两次以上未还最低还款额,银行将开始向持卡人催收,并在个人信用上留下不良记录。

此外,对于国际卡透支消费,目前多家银行都已开通了人民币购汇还款,可为市民提供便利。

据了解,现在信用卡发卡银行,通常都会为持卡人提供两种还款方式:一次全额还款和最低还款额还款。一次全额还款主是指还款人把所透支金额一次全部还上,如口袋有钱,并能在银行规定的免息期内还上,就享受了一次银行零利率消费贷款。银行给出的免息期,通常在30天到56天之间。

如果在免息期内只能还上一部分,就需要仔细问一下发卡行的具体还款政策。因为有的银行规定,透支额度计息仅对免息期以后还上的那部分,如果这样,就可以在免息期内尽可能多还。如果银行账号规定,只要没能在免息期内一次性全部还清,就要对透支额度全额计息,就应考虑另一种还款方式:最低还款额还款。

如果选择了这种方式,就应该清楚银行对透支消费的计算方式。目前国内各家银行执行的信用卡透支利率都为日息万分之五,也就是说,你最后的还款总额将是:透支金额+利息(透支金额×透支日至还款日的天数×万分之五)+手续费,需要提醒的是,信用卡提现除以上费用外,还要根据银行的不同,支付提现手续费,这部分钱也要计入还款金额中。

善用上银行汇款

对于银行客户而言,通过上银行汇款,既可以省去到银行汇款的麻烦,也可以得到汇款优惠

上银行汇款成为时下流行的汇款方式。

近几年,各大银行为赢得客户不但经常调整经营策略,还相继推出了许多新的业务,其中络银行的推出就是重要的一项。

上银行汇款业务具有方便快捷、汇款范围广泛灵活、到账速度快、功能强大等优势特点。

上汇款突破了传统汇款只能在工作时间到银行点办理的限制,允许客户7×24小时(7天24小时,不分周末和上下班时间)通过络随时随地办理汇款业务,并免去客户在银行柜面的排队等候之忧,节约了客户的宝贵时间。而且汇款到账速度快,户间汇款可以实时到达收款人账户,极大地提高了客户的资金效率。

目前,除中国银行不提供上银行汇款业务外,其他的大中小银行都开通了此项业务,而且一些银行还相继推出了优惠政策,为利用银汇款的顾客提供折扣。

特别是针对春节,在络银行汇款比柜台汇款手续费要低,各大商业银行也都推出了一些优惠。比如工商银行在3月1日之前就推出了汇款9折优惠,即以汇款金额的0.9%计算手续费。再如浦发银行也规定在2月8日之前汇款按原汇款手续费的一半进行收费,即平时按汇款金额的0.8%,2月8日之前按汇款金额的0.4%进行收费。

在比对了十几家银行的手续费后,各家银行上银行业务收费差别甚大。比如,工商银行在春节“活动”期间只收取汇款金额的0.9%,而农业银行利用银行内汇款和跨行汇款都为0.4%手续费,并且有20元、30元的上限,而建设银行则行内、跨行分别为0.5%的手续费,并且有25元封顶的上限。

虽然国有银行有的手续费本身就不高,有的还推出优惠,但值得一提的是,目前在股份银行里华夏银行、兴业银行、浦发银行和北京银行利用上银行在行内汇款并不收费。而且浦发还推出了一些优惠活动。

由此可见,只要选对了银行、选对了方法,有时汇款,取款不旦省时省力而且省钱。

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